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莱昂纳多·迪卡普里奥（ ）是典型的年少成名的影帝，5岁登台演出，16岁主演美剧，19岁获奥斯卡提名，21岁获柏林电影节影帝。作为地球上最帅的男人之一，他年轻时的样貌只能用“不可思议”来形容。
《成长的烦恼》，ABC 电视台，1992 年
1995年，他被詹姆斯·卡梅隆选中主演经典电影《泰坦尼克号》。1997年电影上映时，全世界的人都知道了他那张金发碧眼、英俊阳光的脸。这是莱昂纳多演艺生涯的第一个高峰，也是他日后摆脱不掉的负担。
泰坦尼克号，20世纪福克斯，1997年
《泰坦尼克号》不仅轰动了全世界，在中国也吸引了大批观众，该片于1998年4月在中国上映，取得3.6亿元票房收入，占当年总票房收入的三分之一。
电影宣传车，1998年，摄影：肖云霁
莱昂纳多并不喜欢《泰坦尼克号》带来的名气，他甚至因为没有获得最佳男主角提名而没有出席奥斯卡颁奖典礼，在之后的几年里，他试图用演技证明自己除了长相之外的其他资产并不等于零。
例如2004年他与著名导演马丁·斯科塞斯合作影片《飞行家》，在片中饰演著名飞行员、企业家霍华德·休斯（霍华德·休斯），表演可圈可点，将人物的傲慢与古怪性格展现得十分到位。
，2004
2008年，他主演了华纳电影《血钻》，为了饰演一名在非洲从事钻石走私的罪犯，他花了半年时间练习南非口音，敬业精神让人敬佩。
《血色》，华纳，2007
2010年，他主演了电影《禁闭岛》，饰演一位患有严重精神分裂症的患者，电影中的他早已没有了青涩与稚嫩，变得沉稳冷静，并逐渐掌握了放松与紧张、外向与内敛的表演方法。
,2010 年
凭借这些作品的积累，他终于凭借2015年上映的《荒野猎人》获得了令人垂涎的奥斯卡最佳男主角奖。电影中他用自虐的表演展现了一个与当年阳光大男孩截然相反的形象，让人既心疼又让人钦佩。
第 20 届福克斯，2015 年
获得奥斯卡最佳男主角奖，一扫了他多年努力却总是错失的阴霾，也让网上众多嘲讽他的笑话和图片都成为历史。比如2014年3月，当他第四次无缘奥斯卡时，他的经典表达：
2014 年第 86 届奥斯卡金像奖
有意思的是，他今年败给的对手正是我们之前影评的主角：马修·麦康纳。他和莱昂纳多有很多渊源，比如《泰坦尼克号》原本的主演是麦康纳，但后来因为卡梅隆的坚持，莱昂纳多被替换了。击败莱昂纳多也算是弥补了他当年的遗憾。
莱昂纳多祝贺麦康纳，2014
无独有偶，马修·麦康纳也主演了莱昂纳多提名的电影《华尔街之狼》，饰演莱昂纳多的顶头上司。在两人的一场戏中，麦康纳充分展现了他层次丰富的演技，角色魅力十足，台词感人。
莱昂纳多·迪卡普里奥在电影中饰演股票经纪人乔丹·贝尔福特，疯狂、激情、浮夸，这是莱昂纳多擅长的角色。然而，这种没有突破自我的演技无法打动奥斯卡保守而苛刻的评委，最终败给了凭借《达拉斯买家俱乐部》在演艺圈崭露头角的麦康纳。
莱昂纳多·迪卡普里奥在电影中似乎更加努力
电影《华尔街之狼》就是我们今天要解读的一部金融电影，由著名导演马丁·斯科塞斯执导，以真实的美国金融诈骗公司——《华尔街之狼》为蓝本，莱昂纳多·迪卡普里奥在片中饰演该公司创始人乔丹·贝尔福特（）。
在这部长达三个小时的影片中，导演斯科塞斯为了提升观影体验，把镜头更多的聚焦在这群人生活中夸张、情色、淫乱和病态的细节上，而并未对这场骗局的设计套路做深入的探讨。
作为《金融诈骗专题》掘金系列的第二部，本文将重点讲述电影之外的人物故事、骗局设计、销售技巧等。按照公众号的惯例，文章将分为四个部分：
1. 虚假现实：非典型华尔街
2. 套路设计：真正的骗局是如何运作的
3. 核心秘诀：如何向顾客推销希望
4. 国内案例：本土金融之狼的崛起与没落
下面我们进入正文。
1. 虚假现实：非典型华尔街
首先需要指出的是，电影中这家疯狂的公司既不是坐落在华尔街的摩天大楼里，也不是典型的华尔街公司，事实上他们只是一群总部位于纽约长岛的金融骗子。
办公室，纽约，1994 年
该公司创始人乔丹·贝尔福特出生于纽约市皇后区的一个中产阶级家庭，从小就展现出非凡的营销天赋，10岁时，他在一场暴风雪后向邻居出售铲雪服务赚钱；16岁时，他利用暑假在纽约附近的海滩上卖冷饮和冰淇淋，赚够了大学学费。
真人（左）与电影中（右）
23岁那年，他不顾父母的反对，放弃了医学院的学业，找了一份销售海鲜和肉制品的工作。凭借着过人的销售技巧，贝尔福特很快成为了公司的顶尖销售。然而这种低端销售带来的利润有限，于是他便想着找一个可以发挥销售技巧赚取最大利润的地方，比如华尔街。
原来，卖猪肉和卖股票的底层技巧和逻辑是一样的，区别在于后者比前者赚的钱多100倍。1987年，贝尔福特加入了老牌证券公司LF，但很快遭遇了1987年股市崩盘的著名“黑色星期一”。公司破产，贝尔福特的开局也不太好。
然而在这家公司，他遇到了自己在金融领域的第一位导师：马克·汉纳（麦康纳饰演）。导师教会了他两件事：一是华尔街成功的三大要素是自慰、可卡因和妓女；二是赚钱的秘诀就是让客户不断投资，这样经纪人才能赚取大量真金白银的佣金。
马克·汉纳本人（左）和电影中（右）
显然，贝尔福特在后来的职业生涯中积极践行这两条金科玉律。1989年，他租下一家二手车行的车库，成立了丹尼·波鲁什公司，由贝尔福特的妻子介绍而来。电影中，波鲁什由化名阿佐夫的胖乎乎的乔纳·希尔饰演。
创始夫妇
除了这些，贝尔福特还拉拢了一帮亲信，比如业余大麻贩子王某，并通过他们拉拢了更多的人。骗局公司最初的100名员工，大部分都是这两位前大亨的毒品客户，这家骗局公司的历史就此开始。
电影里的四个土里土气的巨人
值得注意的是，电影中采访他的女记者（原型为福布斯记者鲁拉）称他为“华尔街之狼”，但其实这个称呼其实是主角贝尔福特本人在自传中发明的。当时，无论是公司内部还是大众媒体，都没有人叫他“狼”。
真实的新闻报道（上） 电影里的报道（下）
在华尔街眼中，真正的“狼”应该是掌管数百亿美元的大亨卡尔·伊坎。他显然不属于主流，但他身上具备的“纽约办公室+金融诈骗+奢靡风气”的特质，让他比投行、对冲基金、保险公司等传统机构更贴近大众对华尔街的印象。
贝尔福特（右）和他的私人直升机，1995 年
但贝尔福特是如何把这支充满毒贩、白痴和失败者的队伍，打造成拥有惊人赚钱能力的诈骗团队的呢？现在是时候走进课堂了。
2. 套路设计：真正的骗局是如何运作的
第一，贝尔福特同志作为总设计师，从高层的角度提出了两个基本理论：
理论一：美国最富有的1%的人虽然表面上看起来理性谨慎，但私下里他们中的大多数人都是不可救药的赌徒，他们无法抵挡赌博的诱惑，即使知道有人在赌场作弊，他们也不会放弃那些用小投资赢大钱的机会。
理论二：那些性欲狂、智商低下的年轻男女，可以训练得非常像华尔街人，在与客户聊天时，让对方感觉自己是在与高级银行家交流，放松警惕，购买产品。
这两种理论颠覆了公众的两个传统认知，一是社会精英很难被剥削；二是能够让客户信服的金融销售需要专业性和可信度，并非一朝一夕就能做到。
但在贝尔福特眼中，这完全是无稽之谈：社会精英们比下层民众更加贪婪，只要掌握包装和营销套路，就能让他们落入陷阱。
有了理论框架之后，贝尔福特找到了一个自然适合欺诈的领域：粉单市场。
粉单市场在美国历史悠久，属于OTC（场外交易）的一种。在此市场上市的股票无需提供财务报告或定期披露信息。大多数上市公司具有以下特点：股价低于5美元（大多只有几美分），价格波动剧烈，信息不对称严重，容易受到券商操纵。
1984 年，美国国家报价服务中心 ( ) 发布了一份“粉红单”，列出了所有场外交易股票的股票价格和做市商信息。
在这个无法无天的领域，擅长销售的贝尔福特和同事们如鱼得水，最多时招募了1000名员工，疯狂打电话给潜在客户，推销股票，赚取丰厚的佣金（最高可达股价的50%）。
但这种推销别人股票的生意并不能满足贝尔福特的胃口，他们又发明了一种“哄抬股价”的手段，也就是国内俗称的“庄家”，不过这种庄家的控制力更强：掌控着筹码、掌控着大股东、掌控着散户的买卖节奏。
电影中被操纵的公司是史蒂夫有限公司（以下简称麦登鞋业），主营女鞋。创始人史蒂夫·麦登是著名设计师，也是合伙人丹尼·波鲁什的儿时好友。丹尼说服好友将自己的公司打包上市。在此过程中，贝尔福特通过操纵股价大赚了数千万美元。
影片并未详述银行家操作的具体细节，但根据SEC的调查报告，该操作可分为六个步骤：
1、创造IPO的公司：核心竞争力就是向客户出售“潜力无限的公司股票”。设计并制造女鞋的 Shoes就符合这个条件：你可以吹嘘它是下一个、Jimmy Choo或者，反正暂时没有办法反驳。
2、掌控筹码：该计划的关键是提前掌控足够多的股权。美国证券法只允许此类承销商持有 Shoes 5% 的股份。为了规避这一规定，他们先以每股 4 美元的价格向中间人发行股票，然后以每股 4.25 美元的价格偷偷卖回，最终控制了 85% 的股份。
3、找到好的买家：买家自然是事先培养好的散户，销售人员会让散户在一两个IPO项目上赚一点钱，以此赢得他们的信任，信任建立起来后，销售人员就会告诉这些客户：我有一个项目可以赚很多钱，你一定要参加！
在这种情况下，销售人员就会告诉客户： Shoes 的发行价是 4 美元，但上市后肯定会涨到 20 美元，我可以帮你搞到“新股”的额度。很多客户听到这话很高兴，立刻转账 10 万美元等着新股发行。通过这种方式，贝尔福特可以大致估算出韭菜们的购买力。
4、换个诱饵：在IPO前不久，销售人员会给客户打电话，告诉他们：的IPO非常受欢迎，4美元/股的股票非常少，但一旦股票开始交易，我可以尽快帮你以“市场价”买入。很多客户认为这个“市场价”只会比4美元高一点，而且既然钱已经打了，他们就答应了。只有少数人会拒绝。
5、操纵市场：股票IPO后，贝尔福特开始推高股价，目标价是通过逆向计算得出的：如果贝尔福特想卖100万股，而他的客户的购买力大约是2200万美元（按第3步估算），那么就需要把股价从4美元/股抬高到22美元/股，然后卖给他们，赚取2200万美元（成本可能只有几美分）。
在粉单市场，推高股价比在大交易所容易得多。最简单的方法是“交叉交易”：在自己的账户之间买入和卖出，但这种方法太过明目张胆。由于贝尔福特控制着 Shoes 的多数股权，他可以通过小额市价单慢慢推高股价，直至 22 美元的目标价。
6、关门打狗：当股价涨到22美元时，客户委托的买单全部成交，即2200万美元全部投入，买入100万股，而贝尔福特控制的“老鼠洞账户”几乎成了唯一的卖家，2200万美元转入贝尔福特的口袋。这是电影里的庆功时刻。
那些以22美元的价格买入股票的客户会发现，如果他们想在市场上卖出，根本卖不出去，即使价格跌破4美元的发行价，也没有人要。就这样，财富通过看似公开的市场交易被转移了。
简单来说就是在合法的交易场所，通过暗中操纵交易产品的价格，把普通投资者口袋中的财富转移到骗局设计者的钱包里，让受害人觉得“自己投资水平不行，亏了钱”，下次再来。
是不是听起来很耳熟？没错，因为我们这里到处都是。先不说空气币、皮图皮皮这些洋玩意儿，A股几乎每天都在上演这样的一幕。从这个角度看，那句老话还是对的：
全世界的骗子都是一家人，他们的伎俩对每个人都是一样的。
3. 核心秘诀：如何向顾客推销希望
不得不说，虽然贝尔福特作恶多端，给无数家庭造成了损失，但他确实是世界级的销售大师，出狱后他系统地总结了自己的销售经验，发明了一套完整的营销体系：线路说服系统。
“线性说服系统”培训材料
这一理论实际上是在著名电话营销大师贝尔福特的理论基础上进一步完善的，他认为“说服”的工作应该分为内部状态管理和焦点控制、外部营销方法和说服技巧两条线，销售人员的注意力应该集中在“拿起电话”和“完成交易”之间的直线上。
出狱后到处讲学（真实人物）
上面的理论比较枯燥，相信大部分读者也不需要这个技能。我们以电影里一段精彩的电话销售片段为例，来说明一下直接说服体系的各种花招：
1. 创造/逆转供需：我先打个基础。在电影里，贝尔福特举了一个例子：把这支笔卖给我，他认为最好的办法就是帮助顾客创造需求。在餐厅里，他的朋友布拉德设计了一个“请帮我签收”的场景，来创造顾客对笔的需求。
在这次销售拜访中，贝尔福特更进一步，展示了“供需逆转”的技巧：他首先提到了客户寄给陌生客户的明信片，从而将供需关系从“我想给你推荐股票”逆转为“你求我给你推荐股票”，需求方变成了被需求方。
2、吊起顾客胃口：明确自己是“需求方”后，迅速给出你能提供的产品大概情况，在4秒内充分调动顾客的注意力。
3. 包装产品：用专业而复杂的词汇包装你想推销的股票，把垃圾公司吹捧成高科技公司。在这个过程中，销售人员必须对自己销售的产品表现出 100% 的信心（意思是：他自己也必须相信）。
4、抛出诱惑：强调这项投资能给客户带来的利润，进一步增加他们的兴趣。客户在心中会对回报打折扣，所以你一定不能保守。给出一个惊人的利润预测，让客户觉得：“这家伙好像有点夸张，但即使我们能赚到他说的一半甚至四分之一，就已经很棒了。”
5、巩固信任：客户接受你的报价后，会忍不住想要购买，但理性会阻碍这种冲动。客户心里会问：这家伙靠谱吗？这时候，销售人员就需要再次强调自己的专业性和可信度（有没有就看言辞了）来打消这种疑虑。
6、完成交易：一旦顾客最后的疑虑被打消，并进行购买，销售人员必须立即锁定交易，以防止顾客的冲动消退并造成后悔。
以上是“直线说服系统”的简单演示版本，其实整个系统更加复杂，系统对所有顾客反应都有应对方法。
线路图
贝尔福特引进了这种方法，每个销售员都配备了一本厚厚的脚本本，上面写着接电话时该说什么，客户拒绝时该说什么，客户犹豫时该说什么，客户动摇时该说什么。贝尔福特掌握了所有的客户心理。依靠这些知识，他的股票销售生意总是能取得成功。
电影大肆宣传贝尔福特的销售培训课程，除了为全球各大公司提供培训外，他还到处演讲，每小时出场费高达 3 万美元。事实上，由于出卖同伙，贝尔福特只服刑 22 个月。出狱后，他住在加州价值 300 万美元的房子里，靠培训、演讲和出版书籍过着舒适的生活。
2012 年，贝尔福特与未婚妻乘坐私人飞机旅行
这看上去是一个“浪子回头”的精彩故事，至于那些被骗的投资者，大部分都没能拿回本金（客户损失的2亿美元中，只有约10%被追回），电影里，对他们完全没有描写。
电影结尾，贝尔福特正在给学生们上销售培训课，影片中介绍莱昂纳多的人正是贝尔福特本人。
一个意味深长的场景是，坐在台下聆听讲座的普通民众，都想学习贝尔福特的营销技巧。在这些专心听讲的学生眼中，贝尔福特不是一个臭名昭著的骗子，而是一个值得崇拜的偶像。
至于受害者，这部长达179分钟的影片却只字未提，原因很简单：没有人喜欢听受害者的故事，现实中他们得到最多的往往不是同情，而是嘲讽和嘲弄。
这个时代，赚钱越来越依赖财富的“存量转移”而非“增量创造”，人人都想当镰刀，没人想当韭菜，所以掠夺别人财富的人，往往受到大众的羡慕和崇拜。
罗嘉良在《创世纪》里说过一句经典台词：“这个社会，人们笑穷人，不笑妓女。你走快一步，没人会在意。你走慢一步，永远会被人瞧不起。”
这难道不是我们的现实吗？
4. 国内案例：本土金融之狼的崛起与没落
2013年《华尔街之狼》上映的时候，国内注册了一家金融公司，叫达达集团，半年后，又注册了一家叫e租宝的公司，这两家公司在很短的时间内，经历了从扩张到破产的整个过程。
日后人们再去审视、再看，就会发现，这些不过是中国的抄本。中美译本有四点相同之处：
1、跨界青年的野性成长：和曾经卖海鲜、卖肉的贝尔福特一样，这两家公司的创始人也跨界进入了金融业。
e租宝创始人丁宁，曾就读于安徽工贸职业学院，但不久就长期休学，17岁进入母亲开办的蚌埠燕白斯封条厂，做销售，卖铁路铅封、螺丝、开罐器等，基本跟金融没啥关系。
达达集团创始人马申科虽然曾经在济宁交通银行短暂任职，但只是一个小支行的信贷人员，与他后来在陆家嘴从事的所谓“资本运作和财富管理”并没有任何关系。
就是这两个跨国的年轻人，在短短一两年的时间里，骗取了数百亿的资金，让无数的家庭倾家荡产。
这种交叉是具有讽刺意味的，正如王大力同志所说：“从事金融职业的人比非职业的人只有一个优势，就是知道哪些金融行为是违法的。所以，从事金融职业的人，普遍比非职业的人穷。”
2、伪装成正规金融公司：这两家公司打着互联网金融的旗号，实际从事非法集资，本质是庞氏骗局，但经过精心包装，以专业金融或高科技公司的形象呈现在公众面前。
以达达集团为例，其在陆家嘴金融核心区租下了四五处写字楼，后来又在张江高科技园区的长泰广场租下一整栋楼作为公司总部，宣称要从事“财富管理、资本运作、综合金融服务”等高端业务。
至于e租宝，其广告已在十几家省级卫视播出，并拿下中央电视台黄金时段广告，其总裁张敏还登上了中央电视台证券资讯频道的《投资理财》栏目，从这一点上看，他们的包装思路与贝尔福特如出一辙。
3、高管私生活奢靡混乱：金融界有句老话：赚快钱的人花钱最疯狂。和QQ一样，达达集团、e租宝骗取客户的钱，大部分都是被高管挥霍掉的，事后能追回来的很少。
以e租宝为例，公司总部美女如云，仅丁宁一人手下就有数十名女秘书，丁宁对这些美女可谓是大方，比如她送给e租宝美女CEO张敏的礼物就有：5.5亿现金、新加坡圣淘沙1.2亿的房子、1200万的粉钻戒指……
贝尔福特曾要求他的经纪人穿价值2000美元的定制西装，丁宁也要求秘书穿爱马仕、香奈儿等奢侈品牌。“最夸张的时候，我们把国内的LV、爱马仕专卖店全部买下来，然后又到海外去买……”
至于玛申科的达达集团同学，他就是2012年轰动一时的《济宁某技校团委副书记郑YY被警察拍照片》中的男主角。他当小职员的时候就已经如此厉害了。在上海发了财之后，他的事业会有多大？作为一名底层的金融打工者，戴老板根本不敢想象。
你的圈子真乱，你的公司要完蛋了。
4、高薪激励、疯狂扩张：在中国，贝尔福特给出远超行业平均水平的薪酬，激励他的经纪人疯狂抛售股票，在国内这两家公司也使用了同样的手段。
比如e租宝年薪百万的高管多达80人，月薪6-8亿元。美女总裁张敏刚入职时工资是15万元/月，后来涨到50万元/月，事发前已经涨到100万元/月！
在此激励之下，两家公司疯狂扩张。以达达集团为例，不到两年时间，其在全国范围内开设了23家省级公司、4家地市级公司、229家城市公司、374家分公司、717家支行，巅峰时期，e租宝拥有13万名员工。
巅峰时期，它曾是全美OTC领域最大的券商，但员工只有1000多人，本土版的“华尔街之狼”更是疯狂。
以上就是国内两家金融诈骗公司和美国原版的相同之处，世界上没有什么新鲜事。
当然，他们最大的区别在于诈骗手段：达达集团和e租宝本质上都是简单的庞氏骗局，但他们打着金融创新的旗号，给普通人造成的损失，比贝尔福特的2亿美元还多，还多一个零。
5. 结局
2014年7月22日，借着《华尔街之狼》的热度，贝尔福特来中国推广他的营销大师课程，银座票价2800元，VIP席位票价16800元，白金席位票价39800元。
贝尔福特来对地方了。这片热土就像 90 年代初的美国，每个人都想找到一条通往财务自由的道路，害怕贫穷、害怕孤独、害怕上不了车。空气中弥漫的恐慌气息滋养了各种骗局的野蛮生长。
2014年7月，贝尔福特来中国的时候，当地同行的骗局还未曝光。再过半年，群众就会像潮水一样涌向股市；再过一年，群众就会涌向楼市；再过两年，群众就会转向币圈。
先有镰刀，还是先有韭菜？这个问题就像“先有鸡还是先有蛋”的问题一样，是我们这个焦虑时代特有的神话。
但是，有一件事可以肯定，在这个逐步财富和现有财富转移的时代，我们的卢吉亚祖（）狼，金融街的狼，深圳湾的狼等时代将继续在无尽的小溪中出现，并向我们展示这个时代凶猛的动物。
全文结束了。
参考
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