招商银行一名工作人员告诉记者，如果存入10万元及以上的现金，可以直接到银行柜台办理存款业务；如果存入20万元以上的现金，会询问现金来源，但暂时不需要提供相关证明。
工行一位工作人员表示，在北京办理10万元以上现金存款，无需询问现金来源，也无需提供相关证明，“没什么要求，带上身份证、银行卡和钱就可以。”
“没有具体数额，我们只是想简单了解一下。”农行一名工作人员告诉记者，“你不需要提供任何证明，只要能说清楚（现金来源）就行。有的人可能说不清楚，根本不知道钱从哪里来的，这种情况下，我们会详细询问。”
律师解读
对于大额存款被要求提供证明的问题，北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇在接受采访时表示，向客户提供这些财务信息的主要目的是识别客户身份、对客户进行尽职调查，并根据风险等级采取相应的反洗钱措施，此举有利于提高反洗钱效率，满足反洗钱需要，维护金融安全。
记者：目前银行柜员核实客户个人信息的标准是什么？
刘晓宇：目前我们是按照原有的规定，原有的规定要求核实自然人客户的姓名、性别、民族、职业、居住地、工作单位、住址、联系方式、身份证或身份证明等信息，对法人或其他组织、个体工商户也有简单的要求，比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号、营业执照等。
对于高风险客户或高风险账户持有人，金融机构应了解其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息，加强对金融交易活动的监控和分析。
记者：银行调查资金来源是否应该以金额大小作为标准？
刘晓宇：一般来说，我们不能说客户的存款金额越大，银行就越需要了解客户的信息，只能说原则上是有可能的。至于客户信息的范围，这个标准其实取决于客户的风险等级，风险等级越高，银行就越需要了解客户的信息，反之亦然。
所以一般来说，金融机构会根据客户的特点、账户属性、地域、业务、行业等划分风险等级，并在此基础上及时进行调整。如果客户属于高风险，银行柜员会询问相关信息，这是完全符合现在监管要求的。
但一般来说，如果银行不掌握客户确切的风险等级，是无权向客户索要相关信息的，如果这么做，确实会违反现行的监管准则。
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资料来源：中央人民广播电台、橙色互动、海报新闻、央视网等
责任编辑：王畅