看书、玩游戏、订餐……自去年1月9日正式上线以来，微信小程序为近9亿微信用户提供了诸多便利，记者在采访中发现，由于开通成本低、代码编写难度低，微信平台上线用户也不少，一些非法现金贷被伪装成小程序上线，继续从事非法贷款业务。
“黑贷”转战小程序，部分公司已接到千余投诉
2017年12月，银监会、人民银行联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确要求暂停审批新的网络（互联网）小额贷款公司；暂停发放无特定场景、指定用途的网络小额贷款；限制小额贷款企业发放贷款金额。
近日，记者在微信小程序搜索中输入“贷款”二字，列表中出现了个人无抵押贷款、黑户新贷、快贷等数十个相关小程序，贷款额度从200元到10万元不等，种类不一，均号称“放贷简单、速度快”。
记者逐一查看排名前30的贷款相关小程序发现，其中8个小程序的经营主体在工商登记信息中具备小额贷款业务资质，其余小程序则基本都是违规经营贷款业务。具体分为几类：
通过小程序，记者被引导至网贷APP。在一款名为“贷王”的小程序中，填写手机号和验证码后，被引导至手机应用商店下载一款名为“贷王”的APP。用户协议显示，这款APP隶属于上海藤桥信息科技有限公司。经查询，该公司工商注册信息显示的经营范围明确规定不得从事增值电信及金融服务。
在“聚投速”平台上，针对该公司的投诉已超过1000条，主要涉及“变相收取高额利息”和“暴力催债”等问题。
搭建类似“贷款超市”的小额贷款平台，在一款名为“贷款哪儿找”的小程序中，其服务类别标注为“书报刊杂志/音像/影视/游戏/动漫”，但该小程序却汇聚了包括“校园贷”“工资贷”“公积金贷”等多种线上小额贷款。
记者在采访中发现，大部分撮合小额贷款的小程序法人机构都在“借故”超范围经营。
个人贷款泛滥。在一个名为“贷空”的小程序中，有一个咨询“贷款计划”的深圳手机号码。记者拨通该号码后，要求借款5000元，期限为一个月。为了维持生计，对方开出了月息20%的“人头贷”：也就是说，借5000元，实际只能拿到4000多元，一个月后需要还6000元本息。
记者发现，这些明显违法的现金贷小程序，与合规网贷公司的小程序混杂在一起，用户难以分辨哪个才是合法的。
非法现金贷是如何在小程序上线的？
据了解，腾讯对小程序上线制定了具体的规则，包括“个人小程序每个自然年有两次更名机会，非个人小程序须通过微信认证更改”“小程序头像及介绍一个月内可修改5次”、“服务范围每月可修改一次”、“特殊行业需特殊资质”等。
记者调查发现，一些借贷小程序多以个人名义申请开通，服务类别包括综合生活服务、公关推广、市场调研、家政服务等。
某知名现金贷公司业务经理表示，监管新规出台后，一些违法小贷公司网站被封禁，于是纷纷将目光投向小程序等平台，“因为开通成本低，不用写代码，微信平台上的用户多，都愿意来这里搭建平台。之所以设置各种类别，主要是为了逃避监管审查。”
为了解现金贷小程序的上线难度，记者在网上搜索了一些小程序“开发者”，并以某贷款公司福州分公司业务代表的名义询问小程序的上线流程。
按照“代开发”的说法，小程序申请一般可以分为个人申请和企业申请，企业申请需要提交工商营业执照等信息，个人申请则无需提交任何证明，但缺少附近和支付功能。
他向记者建议，如果没有取得相应资质，可以以自己的名义申请一些不需要营业执照的类目，比如家政、美容等，审核通过后再替换需要展示的内容，一般没人投诉的话，账号就不会被封。
另一位小程序“代理开发者”表示，如果小程序上没有发生任何交易，只做扫码流量页面，平台不会轻易封号。
30日，记者就上述问题致函微信官方，对方回复称，在小程序的前置审核方面，目前微信官方主要从以下几个方面进行审核：
1. 小程序真实性审核
2、审核小程序帐号基本信息，如名称、logo、简介、类别等；
3.特殊行业类别需增加符合法律要求的资质，如非银行机构从事或提供贷款或贷款信息服务有法律监管依据的，需提交相应资质文件进行审核；
4.基于微信公众平台的公众账号、小程序信用识别能力，以及违规主体账号的早期发现。
记者还获悉，微信目前已根据关键词策略清理了数百个恶意“贷款”小程序，针对已成功上线的多家黑贷小程序，如发现异常，将立即展开查处。
在记者发表文章前发现，通过“贷款”、“现金贷”等关键词已经无法搜索到相关小程序，但通过“二贷”、“套现”、“黑账户”等非法现金贷行业专用词可以搜索到相关小程序。而且，在“曾经使用”项下，记者前几天打开的那个贷款APP仍然可以登录。
此外，微信小程序也成为售卖假冒商品的新阵地。“高仿手表”、“精仿鞋”、“高仿奢侈品”……在微信小程序中搜索相关关键词，会得到无数结果。售卖假冒商品、仿品的微信电商小程序多达数百个。微信近期严厉打击假冒小程序，永久下架875个。但记者发现，仍有不少小程序在售卖高仿商品。律师表示，售卖假冒商品或侵犯他人商标权，情节严重者可能触犯刑法。
有人在小程序中销售高品质仿品
一个名为“高仿手表，仿表，博雅名表，复刻手表”的小程序显示，店铺出售各种精仿手表和高仿名表，而且都是一手货源。进入店铺，页面展示了卡地亚、浪琴、欧米茄、劳力士、万国等知名品牌的手表。另一个名为“精仿奢侈品批发”的小程序展示了各种奢侈品包包、皮带、鞋子，包括LV、Gucci、Prada等品牌，款式多样。另一个“高仿手机批发网站”展示了包括三星在内的众多知名品牌手机。店铺介绍称，店铺内所有手机均为精仿和高仿，支持大批量批发。在“Gao1仿鞋莆田鞋高品质仿鞋货源代理”小程序中，其自我介绍为“专注莆田高品质顶级仿鞋货源”，莆田生产的耐克、阿迪达斯、NB等运动鞋品牌，与正品难以区分。
据统计，售卖假冒商品的微信小程序已超过1000个。为了抵抗小程序的命名审核，这些小程序会在“高仿”和“精仿”等敏感词之间添加一些字符，如“高仿”、“精仿”。但这些字符在被搜索时会被系统自动忽略，只要用户搜索“高仿”、“精仿”等关键词，就能搜索到这些小程序。
小程序开发仅需150元
在小程序上开店复杂吗？一位小程序电商店主告诉记者，他和几个同行朋友都是在网上找专门做小程序的商家帮忙设计制作，提前注册就可以了。
记者在电商平台上搜索“小程序”，发现不少帮忙开发、定制、设计小程序的商家。其中一家店家称，可帮客户提供各类小程序功能模板，并询问记者需要什么类型的小程序？是“简单店铺展示、企业展示、服务预约、商城交易，还是个性化多功能”的小程序？当回答“我想卖点包包、手表”时，对方立马问，你有没有认证公众号、小程序账号，或者营业执照？对方称，如果没有以上资质，就不能做认证公众号，只能帮忙做展示型小程序。换句话说，只放几张图片、文字等，不包含支付功能。
这些店家对这样一个简单的小程序给出的报价在150元至200元之间，并表示“1-2天”就能完成。
一位小程序开发者告诉记者，他们设计制作完小程序之后，还要提交微信审核，因此他建议小程序的名字不要太霸气，“最好写上大品牌的名字。”
另一位卖家告诉记者：“先起个名字叫‘附近家政12354’，审核通过后再改成你想要的名字。”他称，个人能做的类目很少，只有家政、指定司机等，这些类目不涉及餐饮、推广，所以需要起其他名字来规避审核。当记者问“如果被微信发现，这个小程序是不是就白费了？”对方表示，“你展示什么都没关系”，并向记者保证，“其实只要没人投诉，你就没事。”
小程序为电商带来流量
为何小程序会成为制假卖家的新战场？一位小程序电商从业者告诉记者：“小程序对电商的吸引力特别大，因为电商目前面临的问题就是流量停滞。微信小程序的出现，激发了电商流量的可能，包括转化、复购等等。”
在2018微信公开课PRO上，腾讯集团高级执行副总裁、微信事业群总裁张小龙表示，微信目前月活跃账户数接近10亿，小程序希望成为未来沟通、互联互通的信息载体，成为万物表达的语言。张小龙说，“其实很多电商企业都会以小程序为形式，创造出很多有创意的电商应用，我们特别鼓励这样做。”
专注小程序电商的平台SEE表示，张小龙强调“小程序不是专门做电商的”，其实说明小程序电商已经发展得太快，张小龙需要出来澄清，这无疑是对程序化电商的巨大肯定。
微信也于近期发现了这一现象，并于18日宣布永久下架875个“假、高仿”小程序，限制注册、审核渠道。微信称，“假、高仿”小程序账号存在恶意与平台对抗的情况，后续我们会持续清理此类问题。”
小程序难以杜绝假冒
但单纯下架“假货、高仿”小程序还远远不够，小程序中售卖高仿商品的店铺依然不少。北京青年报记者发现，部分企业注册账号或搜索“奢侈品、名表、女包”等关键词的高频类目中，依然有假货的踪迹。比如“箱包女包”“新款女包皮具商城”“某名表”等小程序，名字上并未提及“高仿、精仿”，但这些小程序的介绍依然是“国际奢侈品包包、女包、男包、一手货源……”或“专业手表批发顶级表厂货源，假货真价实专柜品质”，可见它们依然是售卖假货、仿品的小程序。
上海京衡律师事务所律师余超告诉记者，所谓的高仿奢侈品通常有几种情况：一是使用与他人注册商标或驰名商标近似的标识；二是使用与他人知名商品相同或近似的标识，商品名称、包装、装潢容易引起混淆或误认；三是外观设计专利与他人产品相同或近似。根据《消费者权益保护法》，如果涉嫌欺诈，消费者可以要求销售者退货、赔偿损失。如果销售者明确告知购买者所售商品为假冒商品，其行为不构成欺诈，但未经商标权人许可使用注册商标，涉嫌侵犯他人商标权，商标权人可以要求该行为是销售假冒注册商标的商品，如果销售金额较大，也可能涉嫌销售假冒注册商标的商品。刑法第二百一十四条规定，销售明知是假冒注册商标的商品，销售金额数额大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
平台亟待加强小程序审核监管
中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授表示，微信小程序作为新兴的开放平台工具，具有强大的网络引流功能，对活跃在互联网领域的个人和企业具有较大的吸引力和影响力，因此平台运营者应当承担更大的监管责任，从而倒逼其加强对开发者的约束。
北京大学法学院副院长薛军教授告诉记者，由于我国电子商务法尚处于起草阶段，对微信小程序的管理主要依据《即时通信工具公众信息服务发展管理暂行规定》等上位法规，标准较低，难以提高监管质量。
杨东建议，网信部门、金融监管部门、工商管理部门、公安部门等要采取联合措施，对实施违法行为的企业和个人依法进行处罚。
薛军认为，一方面应尽快出台相关法律，加强监管的有效性；另一方面应制定更有针对性的惩罚措施，包括：完善开发者实名制、建立屡次违法的主体“黑名单”、加强小程序核心内容审核的技术手段、小程序分级分类制度等。
有专家建议，微信小程序应为用户提供更加便捷的“一键投诉”和高效的“投诉反馈”机制。
微信表示，欢迎更多违规小程序的线索和举报，希望与开发者、用户共同打造健康的小程序生态。
来源：新华社（）、北京青年报