近日，金融时报记者来到江苏省无锡国家高新技术开发区进行采访。在无锡五谷食代科技有限公司，机器轰鸣，生产线旁员工紧张忙碌。
“疫情对我的影响很大，产品发不出去，退款也没有，还要给100多名员工发工资，还要采购原材料，困难可想而知。好在5月份，银行中国无锡分公司及时出手救援，为我贷款了500万元，解决了我的燃眉之急。”该公司负责人潘涛告诉记者。
潘涛是四川人。江南大学毕业后，他留在无锡创业，成为了新的无锡人。公司主要产品为各类谷物方便食品或休闲食品，主要客户包括九阳、红豆、陕西盛唐乳业等行业知名企业。目前，该公司订单源源不断，今年销售额突破亿元，是去年的两倍。
中国银行无锡分行行长陈新红告诉记者，为帮助企业渡过难关、恢复活力、增强活力，无锡分行加大授信力度，优化金融服务，做了大量帮助企业纾困的工作。据统计，中国银行无锡分行公司贷款平均利率由2019年的4.39%下降至目前的3.91%，累计下降48个基点。据此计算，企业利润达3.5亿元，其中今年1-8月，各企业减少利息支出1亿多元。特别是一年来，中国银行无锡分行减免各类基础结算费用2100万元，直接惠及近3万家小微企业和个体工商户。
稳字带头
加大重点领域信贷支持力度
“除了贷款，中国银行无锡分行还搞投贷联动，优化资源，让我们少走弯路。特别是贷款利率只有3.8%，减轻了企业负担。”杨向通是无锡奥普特自动化科技有限公司的负责人。谈起中国银行无锡分行提供的信贷支持，杨向通赞不绝口。
原来，该公司致力于为国内外半导体、光通信、光学、电子和技术研究提供全自动化系统和解决方案。公司通过自主研发，打破了德国、美国、日本在其细分市场的长期技术和市场垄断。垄断。但创业初期急需资金支持。中国银行无锡分行提供信贷支持800万元。截至上半年，公司销售额突破7200万元，超过去年全年的6231万元。
杨向通只是无锡分所支持的一个小案子。无锡这样的例子还有很多。
中国银行无锡分行副行长吴晓灵介绍，为了让金融“活水”流入中小微企业，中国银行无锡分行围绕信贷计划优化资源配置。加强重点领域信贷支持，努力在服务实体经济中发挥表率、树立标杆。推出一系列具体做法。一方面，江苏省分行在4000亿元抗疫稳定信贷计划的基础上，结合区域实际，年初制定了600亿元信贷计划，包括重点围绕强势产业链加大信贷投放力度先进制造业集群，力争全年实现新增长。追加投资220亿元，支持防疫物资和民生必需品生产配送；为企业安排80亿元专项指标；提供120亿元贸易融资稳外贸；提供普惠贷款150亿元；安排15亿元专项额度，用于符合条件的企业续展免还本贷款或调整还款计划；提供住宿餐饮服务 向文化、体育、旅游、个体工商户等特定客户群体提供15亿元纾困贷款。截至7月底，已发放贷款428.11亿元，完成率71.35%。
另一方面，我们与地方政府保持良好沟通，积极梳理协调“无锡市2022年工业投资项目”、“无锡市2022年省级重大项目”等一系列重大项目清单，加大对重大项目的支持力度。当年新增贷款审批金额近300亿元，实现贷款近150亿元。其中，战略性新兴产业新增近50亿元，新增海力士半导体、华虹半导体、双良等一批重点客户。大额信贷支持为推动无锡重大产业项目发展提供了资金动力。截至7月末，制造业总体贷款余额443.4亿元，比年初增加65.05亿元。平衡性和增量均居全省系统第一。此外，中国银行无锡分行还与市工业和信息化局保持良好的沟通和高效的联动，充分利用上级银行的信贷政策，提高针对专精特新客户的金融服务效率和水平。截至目前，无锡共有专业化、新型企业496家，其中在银行开户334家，占比67.3%。
同时，中国银行无锡分行结合科技金融试点政策，梳理了无锡市4000余家高新技术企业，利用流程优化、免开会议、免尽职调查等政策，提高信贷业务审批效率，加快有效投资。该行科技金融专项政策精准适应企业需求，进一步畅通金融“活水”注入高新技术企业的融资渠道。
江苏奇威检测技术有限公司主要提供电子元器件检测服务，业务发展迅速。但还款周期长，且大多采用商业票据结算，占用大量流动资金。该行各分行迅速配合，成立项目组，进行实地走访、现场评估、设计专属方案，成功为公司新增曝光3000万元。该担保方式仅由合法夫妻提供担保，与传统的抵押担保授信方式不同。大变化。截至7月底，该分行科技企业贷款余额达153.29亿元，较年初增加25亿元，位居全省系统第一。
因地制宜
千方百计保护市场主体
疫情防控期间，中国银行无锡分行千方百计保护市场主体，帮助市场主体渡过难关，恢复活力，为稳定经济基本盘提供有力支撑。特别是，我们将更加关注受疫情影响严重的餐饮住宿、物流运输、批发零售、文化旅游等行业，丰富金融产品，定制专属方案，提供一揽子纾困方案。确保金融服务不会下降或拖慢实体经济的政策。 。
中国银行无锡分行消费金融部主任包松石告诉记者，为了做好这项工作，该行坚持线上线下业务统筹。设立并考核线上业务，分配专项人员费用，指派线上业务产品经理。线下业务以“白名单”为抓手，落实具体网点，明确具体责任人，有效开展客户联络和营销工作。 “中行企业e贷”作为线上普惠旗舰产品，有效保障了疫情防控期间企业的正常经营，给企业带来了实实在在的便利，引起了良好的市场反响。通过该产品，已向全市中小微企业客户发放贷款超过40亿元，惠及1930家中小企业，受到客户好评。
无锡高氏质量科技有限公司是一家专业从事消毒灭菌检测等服务的企业。长期提供口罩、防护服、手术衣、注射器等医疗器械的消毒灭菌服务。辖内宜兴分行向企业推荐方便、快捷、“零接触”的中国银行“慧如缘”网上电子贷款产品。三天后，该公司成功获得3年期流动资金贷款447万元，利率4.21%。据统计，截至7月底，该行线上产品拥有客户1930户，余额40.18亿元，较年初增加客户751户，金额16.88亿元，位居银行业第一。省内增幅较大。
“小微贷”作为线下重点产品，面向广大中小微市场主体。自2021年11月上线以来，仅9个月已上线355户，金额17.26亿元。江苏港城环境科技有限公司是一家主要从事环卫一体化运营服务、一般工业固废集中闭环管理、生活垃圾收集服务的企业。江阴分行成功发放1000万元“小微贷”产品，提振了江阴绿色环保企业共同抗击疫情的信心，也为江阴人民创造更好的城市人居环境做出了贡献。同样，“穆桂英”也是无锡的老字号传统食品品牌。突如其来的新冠疫情，让公司遇到了不小的困难。梁溪分行仅用了三个工作日，就将一笔年利率3.75%、金额450万元的普惠贷款划入公司账户。
中国银行无锡分行还加强与工业和信息化、社会保障、知识产权、农业农村等政府部门的对接和沟通，建立信息交流、客户推介、风险补偿、服务等长效互动机制。推广、业务培训，构建金融场景合作生态。 。 4月28日，中国银行无锡分行联合无锡市社保局，精准针对吸纳就业多、稳岗效果好、就业规范的企业推出“苏钢贷”产品，支持企业复工复产。纾解困难、稳定就业、扩大就业。 。 5月初，宜兴金纳利机械制造有限公司获批无锡市首笔“苏钢贷”800万元。公司现有参保员工67人。该公司负责人尹先生算了一笔账：“3.7%这么低的利率，比以前的贷款利率一年可以节省财务成本2万元。”截至7月底，“苏钢贷”产品贷款余额已成功突破17亿元，惠及无锡近600家中小企业客户，金额和户数均居全省第一。
中国银行无锡分行普惠金融业务部副主任耿建勤表示，该行秉承“更大普惠”的发展理念，将民间普惠业务从消费金融部转移到普惠金融业务部，打破普惠商业壁垒，加快普惠金融融合发展。将私域普惠营销体系建设融入公域普惠渠道营销。利用个人业务资料相对简单、客户群更广泛的特点，积极融入“4+1”客群营销、“银政”合作、“百场千场”等公共性、普惠性客群营销模式。户”，实现协同营销、全面获客。通过全面的培训、资源配置、考核指导以及强大的包容性专业团队，实现个人包容性和企业包容性的双向融合。机制红利、团队红利持续释放，中国银行无锡分行普惠业务迎来快速发展。截至7月末，该行银保监会标准普惠贷款余额222.08亿元，较年初增加48.54亿元。余额和增幅均位居市场及省行系统第一。
采取主动
为企业纾困降本排忧解难
为切实落实帮扶困难企业的政策要求，中国银行无锡分行加大了对困难企业的帮扶力度。据了解，主要包括调整暂时经营困难的企业金融额度客户授信和计息周期，缓解企业还款压力；根据客户需求开通延长客户授信总额的绿色通道，重点关注住宿、餐饮、批发零售、文化旅游等服务业等有发展前景的行业。
今年以来，中国银行无锡分行积极响应政策要求，主动梳理受疫情影响严重的企业，深入了解企业经营情况和财务状况，积极调整信贷计划，办理延期对综合评价后符合条件的企业，减轻企业资金压力。江苏沪宁钢铁机械有限公司是中国银行无锡分行信贷客户，承建了多项重点基础设施项目。受外部形势影响，公司2022年应收账款期限大幅延长。银行积极为企业调整信贷计划，申请2亿元、三年期中期流动贷款额度，延长流动资金还款期限，有效缓解企业账期压力，为企业发展提供了有力支持。企业的经营和生产需要。据统计，截至7月底，中国银行无锡分行已为139家中小微企业提供了4.68亿元续期免还贷款，有效解决了企业资金短缺问题。
同时，中国银行无锡分行充分发挥专业优势，为企业提供便捷服务。阿特拉斯·科普柯（无锡）压缩机有限公司主要从事空气压缩机及其他工业设备的研发、设计和生产。其集团总部在世界各地设立分支机构销售设备。作为集团的生产基地，公司每个月都有大量订单销售给各下属公司，货物贸易进出口额巨大。今年1月，中国银行无锡分行成功推荐企业纳入货物贸易便利化试点。目前，共办理企业货物贸易便利化试点收付款269笔，金额3241万美元。每笔外汇支付交易平均节省5至10分钟，极大方便了企业资金的日常收付。目前，已有36家企业纳入货物和服务贸易便利化试点。
为进一步降低小微企业财务成本，中国银行无锡分行积极推动科技型企业政策红利，在全市推广“锡客贷”和“中银智贷通”产品，鼓励科技型企业发展申请利息折扣。同时，银行承担知识产权价值评估费、质押登记费等，帮助企业降低融资成本，切实助力企业发展。 2021年第一批、第二批获得贴息的企业中，有48家企业获得银行信贷支持，占全市总数的44%，获得贴息440.76万元，占全市总数的31.7% 。该行在质押融资金额、服务企业数量、银企对接效果等方面均取得了显著成效，得到了政府主管部门的高度认可。
吴晓灵表示，长期以来，中国银行无锡分行的利率相比同业整体定价水平一直较低。今年7月底，银保监会公布的该行普惠贷款定价为3.89%，较年初下降0.06%。尤其是，今年科技贷款利率最低仅为2.4%，甚至低于银行内部资金转移定价。